Quel est notre avis sur le crowdfunding immobilier ?

L'investissement dans l'immobilier peut être réalisé de plusieurs façons : en direct, via des SCPI, en immobilier fractionné, en crowdfunding... Nous traitons spécifiquement dans cet article des atouts et des faiblesses du crowdfunding, qui nous apparaît risqué en 2023.

Le crowdfunding immobilier présente de nombreux avantages

Une accessibilité accrue

Le crowdfunding immobilier arrivé en France il y a une dizaine d'années a élargi l'accès à des opportunités d'investissement immobilier qui étaient auparavant réservées aux investisseurs institutionnels ou aux personnes fortunées. Les plateformes de crowdfunding ont ainsi permis aux investisseurs individuels de participer à des projets immobiliers avec des montants d'investissement relativement faibles par rapport à ce qui serait nécessaire pour investir directement dans des biens immobiliers commerciaux ou des projets de développement. En 2023, 2.3 milliard d’euros de fonds ont été collectés sur les plateformes de financement participatif (+ 25 %).

Une diversification facilitée

Les plateformes de crowdfunding immobilier offrent avant tout la possibilité de diversifier les investissements immobiliers, ce qui permet de répartir les risques entre différents types de projets, tels que des immeubles résidentiels, des immeubles commerciaux, des projets de développement, etc. Cette diversification peut aider à atténuer les risques associés à un investissement immobilier unique.

Des rendements potentiellement attractifs

Certains projets de crowdfunding immobilier offrent toujours des rendements compétitifs (de l'ordre de 10% sur 24 mois) par rapport à d'autres classes d'actifs. Les investisseurs peuvent bénéficier de distributions de revenus régulières, de plus-values potentielles à long terme et d'une exposition à des opportunités immobilières à fort potentiel de croissance. 

Une transparence et une facilité de suivi

Les grandes plateformes de crowdfunding immobilier offrent souvent un niveau élevé de transparence en ce qui concerne les détails des projets, les rendements prévus, les risques associés et les mises à jour régulières sur l'avancement des projets. Cela permet aux investisseurs de suivre de près la performance de leurs investissements et de prendre des décisions éclairées.

Une implication dans des projets concrets

Le crowdfunding immobilier offre aux investisseurs la possibilité de participer à des projets immobiliers tangibles, ce qui peut être gratifiant sur le plan personnel. Contribuer au financement de projets de développement ou de rénovation peut permettre aux investisseurs de contribuer de manière significative à la transformation d'un quartier ou d'une communauté.

Ces avantages ont rendu le crowdfunding immobilier très attrayant pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille et à accéder à des opportunités d'investissement immobilier autrement inaccessibles. Cependant, il est important de garder à l'esprit les risques associés et de procéder à une analyse approfondie avant de s'engager dans tout projet de crowdfunding immobilier, surtout en 2023.

Les inconvénients du crowdfunding immobilier

Les investissements en crowdfunding immobilier comportent des risques similaires à ceux des investissements immobiliers traditionnels, tels que les fluctuations du marché, les risques liés à la construction, les problèmes de gestion, les retards de projet, les problèmes juridiques et réglementaires, ainsi que la défaillance potentielle des promoteurs immobiliers.

La complexité de l'évaluation des risques

Évaluer les risques associés à un projet de crowdfunding immobilier est en effet souvent complexe, en particulier pour les investisseurs qui n'ont pas d'expérience ou d'expertise dans le secteur immobilier. De nombreux "spécialistes" interviennent sur les forums, clubs d'investisseurs avec une compétence réelle limitée. Il est toujours difficile d'évaluer avec précision les risques liés au marché, à la construction, à la gestion et à d'autres aspects du projet !

Une dépendance vis-à-vis des promoteurs immobiliers

Les investisseurs en crowdfunding immobilier doivent souvent faire confiance aux promoteurs immobiliers ou aux marchands de bien pour gérer et exécuter les projets avec succès. Face à la hausse des taux et du retournement du marché, le taux de retards et de défaut des promoteurs devrait augmenter fortement, avec à la clé un risque de perte partielle ou totale du capital investi, en particulier dans des situations telles que la faillite du promoteur, des problèmes de construction majeurs ou une demande de location plus faible que prévu.

Selon plusieurs acteurs du secteur, le taux de défaut pourrait passer de 0,3 % à 3 %, voire 5 % pour les projets en cours.

Il est donc crucial de prendre en compte ces risques avant de s'engager dans des investissements en crowdfunding immobilier. Les investisseurs doivent être prêts à faire preuve de diligence raisonnable, à comprendre les risques spécifiques associés à chaque projet et à évaluer attentivement leur propre tolérance au risque avant de prendre une décision d'investissement.

Il est plus que jamais important de mener des recherches approfondies sur la plateforme de crowdfunding immobilier avant de s'engager, en examinant attentivement les antécédents, la réputation et la réglementation de la plateforme. De plus, il est crucial de comprendre les termes du projet, les objectifs de rendement et les risques potentiels avant d'investir. Si nécessaire, consultez un conseiller financier ou un professionnel de l'investissement pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs d'investissement.

Cousin du crowdfunfing, l’immobilier fractionné permet d’acccéder à un placement offrant des rendements attractifs et un potentiel de sécurité plus élevé. Alors que vous prêtez de l’argent à un promoteur dans le cadre du crowdfunding, vous achetez des parts d’un bien immobilier avec l’immobilier fractionné et touchez chaque mois les revenus locatifs et la plus value potentielle à la revente. Tantiem est la 1ère plateforme d'immobilier fractionné française.

Les SCPI, ou sociétés civiles de placement immobilier, sont des fonds d'investissement qui investissent dans l'immobilier. Les investisseurs acquièrent des parts de SCPI, et les revenus locatifs générés par les actifs immobiliers sont ensuite redistribués aux investisseurs.

Les avantages des SCPI

• Un placement sécurisé : Les SCPI sont des placements relativement sûrs, car elles sont gérées par des professionnels qui ont l'expertise nécessaire pour sélectionner des actifs immobiliers de qualité.

• Une diversification des risques : Les SCPI investissent dans différents types d'immobilier, ce qui permet de diversifier les risques.

• Une liquidité élevée : Les parts de SCPI peuvent être revendues sur le marché secondaire, ce qui permet aux investisseurs de récupérer leur capital rapidement.

Les inconvénients des SCPI

• Un rendement moins attractif : Le rendement moyen des SCPI est inférieur à celui du crowdfunding immobilier, avec un taux de distribution interne (TRI) moyen de 4,5 % en 2022.

• Des frais élevés : Les frais d'entrée et de gestion des SCPI sont relativement élevés, ce qui réduit le rendement net des placements.

Le crowdfunding immobilier et les SCPI sont deux solutions d'investissement immobilier qui présentent des caractéristiques différentes. Le choix entre le crowdfunding immobilier et les SCPI dépend des objectifs et de la situation financière de l'investisseur.

Bon à savoir : Pour les investisseurs qui recherchent un rendement attractif et une diversification des risques, le crowdfunding immobilier peut être une bonne option. Cependant, il est important de bien se renseigner sur les projets immobiliers proposés avant d'investir, afin de limiter le risque de perte en capital.

Pour les investisseurs qui recherchent un placement sécurisé, les SCPI peuvent être une meilleure option.Cependant, il est important de prendre en compte les frais élevés associés aux SCPI, qui peuvent réduire le rendement net des placements. Enfin, il est important de noter que le marché immobilier est en constante évolution, et que les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs.

Les investisseurs doivent donc être conscients des risques associés à tout investissement immobilier, avant de prendre une décision.

Notre avis sur Boursorama

La particularité du crowdfunding immobilier chez Boursorama réside dans son partenariat avec la plateforme Homunity. Ce service est exclusivement ouvert aux clients de BoursoBank, détenant un PEA-PME ou un compte titres. Ces clients bénéficient d'un accès gratuit aux projets de financement participatif immobilier proposés par Homunity.

Pour participer au crowdfunding immobilier Boursorama, il est nécessaire de s'engager avec un investissement minimal de 1 000 €. Les projets ont une durée s'étalant de 12 à 36 mois, avec un taux de rendement moyen annoncé entre 8 % et 12 %.

Notre avis sur le crowdfunding Boursorama est donc positif, surtout pour les clients existants de BoursoBank qui bénéficient du partenariat avec Homunity. L'investissement depuis un compte titres ou un PEA-PME est assez simple, et l'ouverture de ces comptes est une formalité.

Ce système offre une opportunité aisée d'investir une partie de son épargne dans des projets de financement participatif immobilier, permettant ainsi de diversifier ses investissements et de réduire les risques.

Notre avis sur Bricks

Bricks est une plateforme de crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d'investir dans des projets immobiliers locatifs dès 10 €. La plateforme est agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Bricks fonctionne en sélectionnant, selon des critères précis, des projets immobiliers proposés par des entreprises appelées "porteurs de projets". Ces projets peuvent être de construction, de rénovation ou d'acquisition d'immeubles.

Une fois un projet sélectionné, Bricks le découpe en petites parts appelées "Bricks". Ces Bricks sont ensuite proposées à la vente aux investisseurs.

L'investisseur qui achète une Brick devient propriétaire d'une fraction du projet immobilier. Il reçoit ensuite des revenus locatifs en contrepartie de son investissement.

Bricks est une plateforme de crowdfunding immobilier intéressante pour les investisseurs qui souhaitent investir dans l'immobilier sans avoir à investir des sommes importantes. La plateforme offre une offre diversifiée de projets immobiliers et un suivi professionnel. Cependant, il est important de garder à l'esprit que tout investissement comporte un risque de perte.

Les avantages de faire du crowdfunding immobilier avec Tantiem

Tantiem offre plusieurs avantages par rapport à ses concurrents :

1. Un ticket d'entrée bas : Tantiem permet aux investisseurs d'investir dès 100€, ce qui est moins que la plupart des autres plateformes.

2. Une offre diversifiée : Tantiem propose une offre diversifiée de projets immobiliers, ce qui permet aux investisseurs de diversifier leurs risques.

3. Une équipe expérimentée : Tantiem est une équipe expérimentée du secteur de l'immobilier, ce qui garantit aux investisseurs un bon suivi de leurs investissements.

Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet aux investisseurs individuels de participer à des projets immobiliers avec des montants d'investissement relativement faibles, offrant ainsi une accessibilité accrue au marché immobilier. Les plateformes de crowdfunding immobilier ont pour avantage d’offrir une diversification du portefeuille, des rendements potentiels attractifs et une transparence accrue pour les investisseurs.

Le crowdfunding immobilier commence à gagner en popularité au début des années 2010 avec l'émergence des premières plateformes en ligne permettant aux investisseurs individuels de participer à des projets immobiliers. Mais c’est plus particulièrement au milieu des années 2010 que le marché du crowdfunding immobilier va connaître une croissance rapide, avec des plateformes émergentes attirant un nombre croissant d'investisseurs intéressés par cette nouvelle forme d'investissement. Depuis la fin des années 2010, le crowdfunding immobilier est devenu une classe d'actifs établie, avec des réglementations adaptées pour encadrer cette forme d'investissement et assurer la protection des investisseurs. 

Au cours des dernières années, le marché mondial du crowdfunding immobilier a connu une croissance significative, avec des montants levés atteignant plusieurs milliards de dollars. Les investisseurs ont pu participer à une variété de projets immobiliers, notamment des projets résidentiels, commerciaux et de développement, offrant ainsi des opportunités de diversification du portefeuille. Malgré les défis rencontrés, tels que la liquidité limitée et les risques associés à l'investissement immobilier, le crowdfunding immobilier continue d'attirer l'attention des investisseurs en raison de son potentiel de rendement attractif.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire cet article.