Crowdfunding immobilier PEA PME : une solution pour investir dans les PME

Le paysage de l'investissement a connu une évolution significative grâce à l'avènement du crowdfunding immobilier, offrant de nouvelles perspectives d'investissement, notamment pour les petites et moyennes entreprises (PME). Dans ce contexte, le Plan d'Épargne en Actions (PEA) s'impose comme un outil de choix pour les investisseurs désireux de soutenir et de tirer profit du développement des PME par le biais du crowdfunding immobilier.

Le crowdfunding immobilier désigne un modèle d'investissement participatif permettant à un grand nombre d'individus d'investir dans des projets immobiliers. Cette forme d'investissement collaboratif est rendue possible grâce à des plateformes en ligne spécialisées, offrant aux investisseurs la possibilité de financer des projets immobiliers diversifiés.

Fonctionnement du crowdfunding immobilier

Les plateformes de crowdfunding immobilier mettent en relation des porteurs de projets immobiliers à la recherche de financement avec des investisseurs en quête d'opportunités d'investissement. Les investisseurs peuvent participer à ces projets avec des montants souvent accessibles, offrant ainsi une diversification de leur portefeuille.

Avantages du crowdfunding immobilier

• Accessibilité et diversification : Le crowdfunding immobilier démocratise l'accès à l'investissement immobilier en permettant à un large éventail d'investisseurs de participer avec des montants modérés. 

• Potentiel de rendement : Les investissements dans le crowdfunding immobilier peuvent offrir des rendements attractifs, allant jusqu’à 10%, en fonction des projets et des plateformes choisies.

Le PEA constitue un dispositif d'épargne et d'investissement spécifique, bénéficiant d'avantages fiscaux intéressants pour les investisseurs. En investissant dans des PME via le crowdfunding immobilier au travers d'un PEA PME, les épargnants peuvent bénéficier de ces avantages fiscaux tout en soutenant le développement des entreprises de taille plus réduite.

Fonctionnement du PEA PME

Créé en 2014, le PEA PME est une déclinaison du Plan d'Épargne en Actions, spécifiquement dédiée au financement des PME. Il permet d'investir via un portefeuille d’instruments financiers cotés ou non cotés dans des entreprises européennes répondant à certains critères de taille (PME et ETI) et de statut, favorisant ainsi le développement de l'économie réelle. 

• Le plafond de dépôt du PEA-PME est de 225 000 € (et de 450 000 € pour un couple marié ou pacsé) depuis la mise en vigueur de la Loi de Finances 2019.

• Les entreprises financées doivent compter moins de 5 000 salariés en France et réaliser un chiffre d’affaires annuel inférieur à 1,5 milliard d’euros. Dans le cas d’une société cotée, sa capitalisation boursière ne doit pas excéder 1 milliard d’euros sur ses 4 derniers exercices comptables.

Avantages fiscaux du PEA PME pour les investisseurs

• Exonération d'impôts sur les plus-values : Les plus-values réalisées dans le cadre d'un PEA PME sont exonérées d'impôts sur le revenu en fonction de la durée de détention en n’étant assujetti qu’aux prélèvements sociaux de 17,2%, offrant ainsi un avantage fiscal non négligeable.

• Disponibilité des fonds : Les titres détenus dans un PEA PME peuvent être cédés ou rachetés sans perdre les avantages fiscaux, offrant une certaine liquidité à l'investisseur.

La convergence entre le crowdfunding immobilier et le PEA PME présente une opportunité remarquable pour les investisseurs cherchant à soutenir les PME tout en diversifiant leur portefeuille financier.

Soutien à l'économie réelle

Investir dans les PME via le crowdfunding immobilier dans le cadre d'un PEA PME revient à soutenir le tissu économique local et européen en favorisant l'essor de ces entreprises à fort potentiel.

Diversification et rendement potentiel

En combinant les avantages du crowdfunding immobilier et du PEA PME, les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille et potentiellement bénéficier de rendements attrayants tout en profitant des avantages fiscaux offerts par le PEA PME.

En effet, dans le cas d’un investissement en direct via une plateforme de crowdfunding immobilier, l’épargnant supporterait la flat tax (prélèvement forfaitaire unique) à 30% sur les intérêts générés par l’opération, contre seulement 17,2% d’imposition pour un investissement via un PEA-PME. La différence serait donc de 12,8% d’imposition. 

Ainsi, combiner crowdfunding immobilier et PEA PME permet de bénéficier à la fois d’un fort taux de rendement d’investissement et d’une faible imposition sur les revenus qui en découlent.

Limites 

Cependant, des frais importants sont généralement facturés avec un PEA-PME pour l’inscription en compte d’un investissement en crowdfunding immobilier qui repose sur des obligations ou des actions non cotées. Par conséquent, les frais peuvent souvent annuler le gain fiscal ou le rendre anecdotique tout en ajoutant les contraintes de durée de détention (5 ans pour bénéficier de l’exonération d’impôt). C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à une plateforme spécialisée pour réaliser ce type d’opération.

En conclusion, le crowdfunding immobilier via PEA PME représente une voie d'investissement novatrice, offrant une opportunité aux investisseurs de participer à l'économie réelle tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs. Cette approche combinée présente ainsi un potentiel significatif pour soutenir le développement des PME tout en valorisant le portefeuille financier des investisseurs.